O cenário atual do agronegócio brasileiro é marcado pela maior crise no crédito rural desde a criação do Plano Real, impulsionada pela escassez de recursos e pelo aumento da inadimplência entre os produtores. De acordo com os dados apresentados, houve uma redução de quase 20% no desembolso de crédito no início do ciclo atual, com quedas significativas de 23% para custeio e 44% para investimentos, o que obriga muitos produtores a buscarem recursos livres com taxas de juros que chegam a 20% ao ano,.
Diante desse “ciclo vicioso”, o advogado Leandro Amaral alerta para os perigos das renegociações padronizadas oferecidas pelos bancos, que muitas vezes não consideram a capacidade real de pagamento do produtor,. Um ponto de atenção crítico é a exigência da alienação fiduciária como garantia nessas renegociações; essa modalidade permite que a instituição financeira tome a propriedade de forma extrajudicial em um prazo de 30 a 40 dias caso as parcelas não sejam cumpridas. Portanto, é essencial que o produtor tenha “na ponta da caneta” seu lucro operacional para avaliar se consegue absorver os novos custos.
As fontes destacam que o produtor possui o direito legal ao alongamento da dívida em situações de frustração de safra por questões climáticas ou dificuldades de comercialização. Diferente das propostas bancárias de curto prazo, esse alongamento deve ser estruturado conforme a capacidade de pagamento do negócio, podendo ser estendido por 10 a 15 anos. Para garantir esse direito, o produtor deve seguir orientações rigorosas:
• Formalizar todos os pedidos por escrito, evitando acordos meramente verbais com gerentes,.
• Solicitar laudos de engenheiros agrônomos e fiscais do banco para documentar perdas na lavoura assim que os problemas climáticos forem detectados.
• Apresentar um fluxo de caixa transparente, demonstrando receitas, despesas e a viabilidade da continuidade da operação nos anos seguintes.
Analogia: Navegar por essas renegociações bancárias sem uma análise detalhada do lucro operacional é como tentar atravessar um deserto sem saber quanta água resta no cantil; você pode até continuar caminhando, mas sem o cálculo real da sua reserva, o risco de não chegar ao destino é altíssimo.
Veja a entrevista completa abaixo: